يعمل التحول الرقمي على تغيير الأعمال المصرفية من الداخل إلى الخارج



بالشراكة مع انفوسيس

تواجه الشركات في جميع الصناعات حاجة ملحة لتغيير الطريقة التي تمارس بها أعمالها ، بما في ذلك الخدمات المالية ، لكن التغييرات كثيرة مع الحوكمة والأمن والثقافة. يعد التحول في العقلية والمنظور بعيدًا عن الطريقة التي تم بها تنفيذ الأشياء دائمًا أمرًا أساسيًا للتحول الرقمي الناجح ولتوفير تجربة عملاء خالية من الاحتكاك تسعى البنوك وغيرها من شركات الخدمات المالية لتقديمها.

للحفاظ على قدرتها التنافسية في مجال التكنولوجيا المالية واسع النطاق ، كما يقول مايكل راتليدج ، كبير مسؤولي المعلومات ورئيس خدمات التكنولوجيا في Citizens Financial Group ، تحتاج البنوك إلى أن تصبح أكثر مرونة وأن تتبنى التقنيات الجديدة. ووصف الركائز الخمس التي استخدمها لتوجيه التحولات الرقمية في المؤسسات المالية: الركيزة الأولى هي الانتقال إلى المرونة. الثاني هو الانتقال إلى هندسة معمارية أكثر حداثة. ثالثًا ، مضاعفة المواهب الهندسية في البنك ، والرابع هو زيادة الكفاءة وتحويل هيكل تكلفة التكنولوجيا. أخيرًا ، الركيزة الخامسة تركز بشكل جنوني على الأمن والتوافر.

يقول روتليدج إن الأتمتة هي المفتاح لتقديم تجربة خالية من الاحتكاك يريدها العملاء:



بينما نعمل على تطوير هذه المنصات ، فإننا نبحث عن الأماكن التي يمكننا تشغيلها تلقائيًا. نحاول أن نجعلها خالية من الاحتكاك لعملائنا - على سبيل المثال ، لا نريد أن يستغرق الأمر وقتًا طويلاً حتى يفتحوا حسابًا بسبب كمية المعلومات التي يتعين عليهم إدخالها. هل هناك بيانات يمكننا ملؤها مسبقًا؟ هل هناك إشعارات وشروط وأحكام يمكننا توجيهها تلقائيًا إلى العميل ، بدلاً من الاضطرار إلى إرسال مستند بتوقيع؟ لقد استخدمنا الكثير من تقنيات الروبوتات. على سبيل المثال ، نحن نستخدم روبوتات المحادثة في مراكز الاتصال الخاصة بنا لتقليل حجم المكالمات لتكون أكثر كفاءة.

من خلال إنشاء البنية التحتية المناسبة من الأسفل إلى الأعلى ، تمكنت روتليدج من مساعدة المواطنين على تلبية احتياجات العملاء وتوقعاتهم بشكل أفضل. كما وضعت إعادة الهيكلة البنك في وضع جيد للاستفادة من التقنيات الناشئة ، كما يقول روتليدج:

منطقة أخرى تطرقنا إليها في مساحة الشبكة هي 5G ، وهي أسرع بعشر مرات على الأقل من 4G. نحن نستخدمه الآن في بعض فروعنا. عندما يأتي العميل إلى الفرع ، يقابله أحد أعضاء الفرع مع جهاز iPad ، ويمكنهما إكمال الطلب معًا. لم يكن ذلك ممكنًا قبل سرعات 5G. بالنظر إلى المستقبل ، فإن blockchain هو مجال آخر حيث يوجد الكثير من الأمل للمستقبل. سواء كان ذلك في العقود أو في التداول ، فإن حقيقة أنه يمنحك ثباتًا من حيث البيانات يمكن أن يسهل عددًا من حالات الاستخدام المستقبلية في صناعة الخدمات المالية.

إظهار الملاحظات والمراجع

' لا يمكن أن ينتظر التحول الرقمي لشركتك إلى أن ينحسر Covid-19 بقلم مايكل روتليدج ، رئيس قسم المعلومات ، Citizens Financial Group



الأشياء التي حلت محلها الهواتف الذكية

نسخة كاملة

لوريل روما: من MIT Technology Review ، أنا لوريل روما ، وهذا هو Business Lab ، المعرض الذي يساعد قادة الأعمال على فهم التقنيات الجديدة التي تخرج من المختبر وتنتقل إلى السوق.

موضوعنا اليوم هو التحول الرقمي واعتماد السحابة. تواجه الشركات في جميع الصناعات حاجة ملحة لتغيير الطريقة التي تمارس بها أعمالها ، بما في ذلك الخدمات المالية ، لكن التغييرات كثيرة مع الحوكمة والأمن والثقافة. كلمتين لك: التحول الرقمي.

ضيفي هو مايكل روتليدج ، كبير مسؤولي المعلومات ورئيس خدمات التكنولوجيا في Citizens Financial Group. قبل هذا المنصب ، كان رئيس قسم المعلومات في شركة أمريكان إكسبريس. مايكل هو رائد تقني يتمتع بخبرة تزيد عن 20 عامًا في مجال البنية التحتية والأدوار الهندسية في صناعة الخدمات المالية.

تم إنتاج هذه الحلقة من Business Lab بالشراكة مع Infosys Cobalt.

مرحبا يا مايكل.

مايكل روتليدج : شكرًا لك ، إنه لأمر رائع أن أكون هنا.

لوريل : لقد انضممت إلى Citizens Financial Group في عام 2019. ما هي دروس التحول الرقمي من صاحب العمل السابق الذي كنت قادرًا على تقديمه للمواطنين ، وكيف أعطيت الأولوية لاستراتيجية البنك التكنولوجية من هناك؟

ميخائيل : تعمل أمريكان إكسبريس على التحول التكنولوجي الآن منذ حوالي 10 سنوات. عندما جئت إلى Citizens ، الكثير من الأشياء نفسها التي اعتمدناها في American Express تمكنت من إحضارها إلى Citizens لبدء تلك الرحلة. تتمحور التحول التكنولوجي حول خمس ركائز أساسية. الركيزة الأولى تتحرك نحو الرشاقة. الثاني هو الانتقال إلى هندسة معمارية أكثر حداثة. ثالثًا ، مضاعفة المواهب الهندسية في البنك ، والرابع هو زيادة الكفاءة وتحويل هيكل تكلفة التكنولوجيا. أخيرًا ، الركيزة الخامسة تركز بشكل جنوني على الأمن والتوافر. في الأساس ، انتقلنا إلى نموذج تشغيل رشيق.

كان أحد الدروس المستفادة عندما بدأت في Citizens هو أننا بحاجة إلى إدخال الأعمال في عملية التحول. يعتبر التحول الرقمي بمثابة تحول للأعمال بقدر ما هو تحول تقني ، وقد اتبعنا ذلك منذ البداية.

لوريل : يصل الأمر إلى حد وجود التكنولوجيا والأعمال على طاولة واحدة ، واتخاذ القرارات معًا لأن أحدهما يؤثر دائمًا على الآخر.

ميخائيل : قطعا. وهو أكثر أهمية في بيئة التشغيل الرشيقة ، حيث يكون لديك فرق تعمل بشكل وثيق مع بعضها البعض ، وتحاول تقديم القدرات بسرعة وتكرار. تلك الشراكة المشتركة بالغة الأهمية.

لوريل : لا بد أنه كان هناك القليل من الصدمة الثقافية ، على الرغم من ذلك ، للأعمال التجارية بالإضافة إلى التركيز الجنوني على الأمن. لا يعني ذلك أنه لم يكن هناك أحد من قبل ، لكنك الآن تضع حصة ثابتة في الأرض وتقول ، 'هذا هو موقفنا من الآن فصاعدًا'. هل وجدت عددًا من التغييرات في الثقافة التنظيمية ، وكيف أثر ذلك على كيفية تقدمك؟

ميخائيل : في وقت مبكر ، كان علينا تحقيق بعض المكاسب السريعة. كان هناك الكثير من الشكوك حول الشراكة مع التقنيات. لم يكن ذلك ناجحًا. كانت الإصدارات تستغرق في المتوسط ​​من سنتين إلى ثلاث سنوات للوصول إلى السوق ، وهو أمر مكلف للغاية. لقد استعاننا بمصادر خارجية في الكثير من عضلاتنا الهندسية الأساسية. كان في الباعة. لم يكن لدينا داخل الفريق الأساسي.

لقد كان تغييرًا كبيرًا للحصول على هذا الدعم من الشركة واستعادة ذلك بمرور الوقت. كان علينا أن نظهر لهم أنه يمكننا أن نقدم أداءً سريعًا للغاية. وفعلنا ذلك. أدخلنا التكنولوجيا الجديدة. انتقلنا إلى المزيد من عقلية البناء مقابل الشراء عندما يتعلق الأمر بهندستنا. كنا نبني المكونات. كنا أتمتة. كنا نسلم أسرع بكثير.

يقدر العمل ذلك ، ولكن بالنسبة إلى وجهة نظرك ، فقد كان تغييرًا ثقافيًا بالنسبة لهم أيضًا. لم يعودوا يعتمدون على وثائق من مائة صفحة مع كل متطلباتهم التي يمكنهم تدليلها بمرور الوقت. الآن كان عليهم التكرار ، وكان عليهم التفكير في القدرات والتصرف بطريقة رشيقة للغاية. وكان ذلك منحنى التعلم. نسميهم أصحاب الخبرة في الصناعة ، على الرغم من أنني أعتقد حقًا أنهم معروفون باسم مالكي المنتجات ، ولكن بشكل أساسي ، كان هذا دورًا جديدًا يجب على الناس تعلمه. كان علينا توظيف هؤلاء الأشخاص وكان علينا أن نظهر لهم كيف بدا النجاح لهذا الدور.

لوريل : هذا مثال على المفهوم القائل بأن كل عمل هو عمل تكنولوجي. أنت تختبر ذلك ؛ لأنه لا يمكنك الحصول على دورات إنتاج من سنتين إلى ثلاث سنوات. هذا مستحيل. منافسيك ستأكلك حيًا.

ميخائيل : صحيح ، بالتأكيد. في سياق المنافسة على البنوك ، لم تعد البنوك حقًا. إنها مؤسسات التكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبيرة مثل Google و Apple و Amazon التي تقدم سرعات علينا التنافس معها. لذلك ، كان من الضروري أن ننتقل إلى بيئة تشغيل Agile ، وأن نقدم أدوات جديدة من شأنها أن تسمح لنا بالقيام بالأتمتة وتقديم التعليمات البرمجية بشكل أسرع بكثير مما كان لدينا في السابق.

لوريل : في العامين الماضيين ، عشنا جميعًا جائحة عالمي. كيف استجابت فرقك لذلك؟ لأنك هنا ، شخص جديد ، قوة جديدة ، وبعد ذلك تقوم ببناء فريق تقني كامل ، وتقوم أيضًا ببناءهم بمنظور محدد للغاية - قم بالبناء أولاً ، وربما الشراء لاحقًا ، وربما ليس على الإطلاق - ولكن يجب أن تتمتع هذه الفرق بالمرونة ويجب أن تكون قادرة على حل المشكلات واستكشاف الأخطاء وإصلاحها وفهم المشكلات فور ظهورها.

ميخائيل : كان الوباء مثيرًا للاهتمام لأنه بلور الجميع بناءً على مجموعة رئيسية من النتائج. كان علينا أن نجعل 15000 شخص يعملون من المنزل في الأسابيع القليلة الأولى من الوباء. إذن ، هذا فعل متبلور حقًا. أنشأنا غرف حرب. كنا ننشر أجهزة الكمبيوتر المحمولة بوتيرة سريعة في جميع أنحاء البلاد. أطلقت الحكومة برنامج حماية المدفوعات. في غضون أسبوع ، أصبح لدينا إمكانات قيد التشغيل ، والاستفادة من بعض البنية التحتية لواجهة برمجة التطبيقات لدينا حتى نتمكن من تقديم قروض لعملائنا.

لم يكن هذا ممكنًا في البيئة القديمة. في البيئة القديمة ، كنا نذهب إلى بائع ، ونشتري حزمة ، ونقوم بإدخالها ، واختبارها ، وتنفيذها. الطريقة التي نطور بها الكود الآن ، لدينا بالفعل النظام الأساسي. لذلك ، نحن نعيد البناء فوق تلك المنصة وهذا ما يسمح لنا بالوصول إلى السوق بهذه السرعة.

تختلف أنظمة تشغيل الهواتف الذكية اختلافًا جذريًا عن تلك المستخدمة لأجهزة الكمبيوتر اللوحية.

لوريل : وهذه المنصة ، بالإضافة إلى الهندسة المعمارية الحديثة ، يجب أن تتضمن السحابة ، أليس كذلك؟ هذا تحول آخر ، لإحضار الخدمات السحابية إلى الواجهة.

ميخائيل : قطعا. في بعض النواحي ، كنا بطيئين في رحلة السحابة. لقد بدأنا ذلك فقط منذ حوالي 18 شهرًا ، قبل عامين ، ولكن ميزة ذلك كانت أن الصناعة قد انتقلت من بناء السحب الخاصة في مراكز البيانات الخاصة بهم إلى بناء السحب العامة مع شركاء مثل Amazon و Microsoft.

لقد تمكنا من تجاوز هذا الأمر برمته ، فلنعمل على تطوير السحابة الخاصة بنا ومركز البيانات الخاص بنا والانتقال مباشرة إلى السحابة العامة ، حيث تتجه الصناعة. إذا نظرت إلى شركات مثل Capital One ، فهي 100٪ في السحابة العامة الآن.

لذلك ، أعطانا ذلك ميزة ، حيث تمكنا من بناء كل تلك البنية التحتية. وبصراحة ، لقد تطورت على مدى السنوات الخمس إلى السبع الماضية ، إلى ما هو أبعد مما كانت عليه من قبل. تم تحسين مستوى الأمان المقدم بشكل كبير. ولدينا مفهوم نسميه فوق الخط وتحته. يوجد أسفل الخط الأمان الذي سيوفره الموفر. لذلك ، فهو مركز البيانات الخاص بهم. إنهم يحمون الموقع الفعلي. إنهم يتأكدون من وجود تكرار للشبكة. إنهم يتأكدون من وجود تكرار في الأجهزة ، وما إلى ذلك ، ولكن لا يزال دورنا هو التأكد من أنه فوق الخط ، لدينا جدران الحماية المناسبة وطبقات الأمان المطبقة التي تحمي بيانات العميل التي تغادر البنك. إنها شراكة ، لكننا بحاجة إلى أدوار ومسؤوليات محددة بوضوح ، بين البائع وبيننا.

لوريل : عندما نناقش ذلك فوق الخط وتحته ، فإن مخاوف الأمان والخصوصية المحتملة هائلة ، من الواضح ، لمؤسسة خدمات مالية ، كما هو الحال بالنسبة لأي عمل تجاري حديث. باستخدام بنية السحابة هذه ، كيف تعاملت مع هذه المخاوف داخليًا أيضًا ، وكيف كانت المراسلة لعملائك؟

ميخائيل : بالتأكيد ، نحن نفخر دائمًا بأنفسنا في وضع العملاء أولاً. نسمح لعملائنا بمعرفة أن بياناتهم محمية. ولدينا طبقات من الأمن. نحن نستخدم مجموعة متنوعة من أدوات المراقبة لمراقبة البيانات - نحن نراقب من لديه حق الوصول إلى تلك البيانات ، وأين يتم الوصول إليها ، وإذا تم إرسال البيانات خارجيًا ، فإننا نراقب ذلك لمعرفة نوع البيانات وما يغادر مقرنا. لذلك ، هناك ضوابط لا تعد ولا تحصى هناك.

نتشارك أيضًا مع عدد من البائعين لمنع الهجمات الإلكترونية. لدينا تقنية شبكة متطورة ، لذلك إذا حصلنا على هجوم رفض الخدمة ، على سبيل المثال ، يمكننا التعامل مع ذلك عن طريق تحويل حركة المرور إلى المزود.

لوريل : كيف تعالج فجوة المواهب التي تواجهها العديد من الشركات مع التحول الرقمي - التحول إلى الأنظمة الأساسية السحابية ، واعتماد البنى الحديثة ، فضلاً عن الأمان؟ لا يوجد سوى الكثير من الناس هناك. لقد ذكرت العمليات المستقلة. هل هذا جزء من الصفقة؟

ميخائيل : هذا سؤال رائع. هناك بالتأكيد حرب من أجل المواهب ، وأود أن أقول هذا العام أكثر من أي عام آخر ، نحن بالتأكيد نشعر بها. خلال الجائحة وما بعد الجائحة ، زادت الحاجة إلى مهارات التحول الرقمي والحاجة إلى مهارات البيانات والمهارات في مجال الأمن بشكل كبير. كان علينا بالتأكيد التفكير في كيفية الاحتفاظ بزملائنا ، والنظر في الممارسات التي يمكننا وضعها للاحتفاظ بزملائنا ، وضاعفنا جهودنا في مجال التعليم.

نظرًا لأننا قمنا بتحويل البنك من حيث المشهد التكنولوجي ، فقد جلبنا كميات هائلة من التكنولوجيا الجديدة ، ويستمتع مهندسونا بتعلم تلك التكنولوجيا الجديدة. في الواقع ، كمثال ، كان لدينا 263 مهندسًا اشتركوا للتو للحصول على شهادة AWS الخاصة بنا. لقد أخذنا 150 من زملائنا من خلال برنامج أكاديمية أنشأناه ، والذي كان عبارة عن برنامج عملي بدوام كامل لمدة تسعة أسابيع حيث طوروا وأصدروا التعليمات البرمجية. لقد شربنا الشمبانيا الخاصة بنا ، أود أن أقول ، لأننا استفدنا من خط الأنابيب الآلي الخاص بنا ، وبيئة DevSecOps الخاصة بنا ، وبيئات الاختبار الخاصة بنا لمنحهم تلك المهارات.

لقد كان نجاحا كبيرا. لقد قمنا بتطوير أكثر من 40 برنامج شارة. ومرة أخرى ، خضع 400 فرد لتلك البرامج حيث تم اعتمادهم الآن في السحابة ، في هندسة المكدس الكاملة ، في البيانات ، وفي التشفير.

لوريل : هذا ليس بالأمر الهين ، خاصة في العامين الماضيين منذ أن كنت هناك. لذا ، فإن DevSecOps هو التطوير والأمان والعمليات ، وهو جزء من تلك البنية لتوصيل الشركات إلى حيث تريد أن تكون في استجابة Agile. هذا هو المكان الذي يأتي فيه الكثير من الميزات المستقلة. لذلك ، يجب أن تبحث أيضًا عن فرص في الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي أيضًا.

ميخائيل : قطعا. بينما نعمل على تطوير هذه المنصات ، فإننا نبحث عن الأماكن التي يمكننا تشغيلها تلقائيًا. نحاول أن نجعلها خالية من الاحتكاك لعملائنا - على سبيل المثال ، لا نريد أن يستغرق الأمر وقتًا طويلاً حتى يفتحوا حسابًا بسبب كمية المعلومات التي يتعين عليهم إدخالها. هل هناك بيانات يمكننا ملؤها مسبقًا؟ هل هناك إشعارات وشروط وأحكام يمكننا توجيهها تلقائيًا إلى العميل ، بدلاً من الاضطرار إلى إرسال مستند بتوقيع؟

لقد استخدمنا الكثير من تقنيات الروبوتات. على سبيل المثال ، نحن نستخدم روبوتات المحادثة في مراكز الاتصال الخاصة بنا لتقليل حجم المكالمات لتكون أكثر كفاءة. لقد قمنا بتنفيذ أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) التي تتيح لنا أتمتة بعض العمليات الخلفية في مجموعات العمليات لدينا أيضًا ، حتى يتمكنوا من تجنب الكثير من الأعمال اليدوية التي يقومون بها اليوم.

لوريل : وربما تكون هذه مجرد حفنة من المنتجات الجديدة التي تمكن Citizens من إطلاقها بسبب الانتقال إلى السحابة. داخليًا ، هل ترى أيضًا طرقًا للعثور على الكفاءات داخل الشركة نفسها ، وليس فقط للعملاء؟

ميخائيل : قطعا. نحن نقوم بأتمتة الكثير من العمليات اليدوية. على سبيل المثال ، لقد طورنا خدمة إقراض جديدة تتيح لعملائنا التقدم بطلب للحصول على قروض ، والتي كانت عملية يدوية للغاية قبل ذلك تتطلب الكثير من عمليات التسليم المختلفة ، والكثير من جداول البيانات المختلفة ، وتمكنا من أتمتة الكثير من تلك العملية. من خلال بضع نقرات ، يمكن للأشخاص التقدم بطلب للحصول على قرض الطالب ، على سبيل المثال ، ولا يتعين على عملائنا الاطلاع على جميع المعلومات التي يتعين عليهم وضعها في النظام ، ولكن أيضًا مجموعات العمليات لدينا تقلل بشكل كبير من الوقت الذي يقضونه فيه. يجب أن تفعل الأشياء يدويًا.

لوريل : ذكرت سابقًا أنه بسبب الوباء ، تمكن المواطنون من الإسراع بمزايا معينة للعملاء ، مثل برنامج الدفع من الحكومة الفيدرالية. ما هي المنتجات الجديدة الأخرى التي تمكن المواطنون من إطلاقها بسبب الانتقال إلى السحابة؟

ميخائيل : هذا سؤال رائع. كان Salesforce أحد الحلول التي استخدمناها لقروض برنامج حماية الراتب (PPP). إنه حل قائم على SaaS في السحابة ، وقد تمكنا من استخدام ذلك لتعزيز جيل العملاء المحتملين لدينا. إذا كنت تفكر في أعمال الرهن العقاري الخاصة بنا ، وشركات قروض الأسهم الخاصة بنا ، وأعمال السيارات الخاصة بنا ، فنحن قادرون على استخدام تلك المنصة التي طورناها للحصول على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص لتعزيز مبيعاتنا في تلك المجالات.

لذا ، مرة أخرى ، إنه مثال حيث ، من خلال اتباع نهج النظام الأساسي ، تمكنا من توسيع القدرات لتشمل مناطق أخرى من البنك وإعادة استخدام بعض واجهات برمجة التطبيقات أو الكتل الإنشائية التي تمكنا من إنشائها في وقت مبكر خلال جائحة.

لوريل : تعد Salesforce بالتأكيد طريقة رائعة لتتبع العملاء وتحديد كيفية اكتسابهم ، لكني أشعر أن هناك أيضًا قصة أكثر حداثة يمتلكها الجميع - الهاتف المحمول. كيف غيّرت الخدمات المصرفية على هاتفك الطريقة التي يعمل بها الجميع هذه الأيام؟

ميخائيل : أنت محق تماما. التوقع هو أنه يمكنك فعل كل شيء على هاتفك. لقد طرحنا نظامنا المصرفي الجديد عبر الإنترنت عبر الهاتف المحمول في كانون الثاني (يناير) من هذا العام ، وهو نظام سحابي أصلي بالكامل ، ومرة ​​أخرى ، أعدنا استخدام بعض اللبنات الأساسية التي أنشأناها. لقد حصل على تقييمات رائعة — حصل على تقييم 4.6 في متجر التطبيقات ، وهو أمر رائع.

نحن فخورون جدا به. نحن مستمرون في تحسينه. وفي الواقع ، بعض القدرات التي أطلقناها مع ذلك ، نحن في الواقع نوسع الآن إلى بعض منتجاتنا الأخرى. لدينا منتج يسمى Citizens Pay ، على سبيل المثال ، وسنطلق تطبيق الهاتف المحمول لذلك ونستخدم بعض الإمكانات نفسها التي طورناها وأطلقناها في يناير. لدينا بنك رقمي ، ونعمل على تطوير تطبيق الهاتف المحمول لذلك. مرة أخرى ، سيكون على نفس النظام الأساسي ، نفس إطار عمل تطبيق الجوال الأساسي. من المهم بالنسبة لنا السماح لنا بخدمة عملائنا والتأكد من أن لديهم دائمًا البنك في جيوبهم.

لوريل : إذن ، فيما يتعلق بخدمة العملاء وكيف تعتقد أن العمل الآن مقابل عندما انضممت لأول مرة ، ما هي بعض أعظم المزايا التنافسية التي رأيتها مع التحول الرقمي الخاص بك؟

ميخائيل : لقد غطينا بعضًا منها في وقت سابق من حيث تقليل الاحتكاك مع العملاء. من بين الأشياء الرائعة في القدرة على استخدام واجهات برمجة التطبيقات والقدرة على الشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية المختلفة هو أننا قادرون على جمع المعلومات منهم والتي لولا ذلك لكان علينا الحصول عليها يدويًا. على سبيل المثال ، كان يتعين على عميل الأعمال الصغيرة إرسال إقراراته الضريبية. حسنًا ، يمكنني الآن الذهاب إلى مزود بموافقته ، ويمكنني إحضار هذه البيانات تلقائيًا حتى لا يضطروا إلى إرسال هذا البيان. كما هو الحال مع بيانات الدخل ، وبعد الحصول على الموافقة المناسبة من عملائنا ، يمكنني الذهاب إلى قاعدة بيانات ، ومزود ، وإحضار هذه البيانات وليس من الضروري أن أطلب منهم إرسال كعب رواتبهم لإثبات أن لديهم تلك البيانات.

هناك الكثير من البيانات المتوفرة الآن في المجال العام والتي يمكنك متابعتها ، بدلاً من إدخالها يدويًا أو إرسالها - أو الأسوأ من ذلك ، إرسالها عبر الفاكس.

لوريل : تحدث عن خرق أمني.

ميخائيل : نعم.

لوريل : يجب أن أقول ، إن أحد ابتكاراتي المفضلة هو حقيقة أنه يمكنك الآن إيداع الشيكات بدون مظروف. يبدو رائعا بالنسبة لي.

إذن ، هناك سؤال أخير لإعطاء هذا نظرة مستقبلية مستقبلية: ما التالي في الأفق للمؤسسات المالية ، وما هي التكنولوجيا الناشئة (تطرقنا قليلاً إلى الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي) هل ترى أن تلعب دورًا كبيرًا في مستقبل الخدمات المصرفية؟

ميخائيل : لقد خدشنا السطح باستخدام AI و ML. هناك الكثير مما يمكننا القيام به في هذا الفضاء حيث تصبح أجهزة الكمبيوتر أكثر قوة ، حيث يصبح التخزين أرخص ، حيث يمكننا تخزين كميات هائلة من البيانات ويمكننا معالجة ذلك في الوقت الفعلي. أرى أن ذلك قوي حقًا. هناك الكثير من تقنيات دفق البيانات الآن ، حيث يمكنك ، مع دخول البيانات ، الحصول على رؤى حول تلك البيانات على الفور ، في الوقت الفعلي. أرى ذلك بمثابة تغيير حقيقي للعبة بينما نمضي قدمًا في القدرة على إجراء المزيد من التحليلات في الوقت الفعلي ، والتي أعتقد أنها كبيرة في مجال الائتمان واتخاذ القرارات بشأن المخاطر ، في مساحات التسويق.

منطقة أخرى تطرقنا إليها في مساحة الشبكة هي 5G ، وهي أسرع بعشر مرات على الأقل من 4G. نحن نستخدمه الآن في بعض فروعنا. عندما يأتي العميل إلى الفرع ، يقابله أحد أعضاء الفرع مع جهاز iPad ، ويمكنهما إكمال الطلب معًا. لم يكن ذلك ممكنًا قبل سرعات 5G. بالنظر إلى المستقبل ، فإن blockchain هو مجال آخر حيث يوجد الكثير من الأمل للمستقبل. سواء كان ذلك في العقود أو في التداول ، فإن حقيقة أنه يمنحك ثباتًا من حيث البيانات يمكن أن يسهل عددًا من حالات الاستخدام المستقبلية في صناعة الخدمات المالية.

أبعد قليلا عن الحواسيب الكمومية. إنه شيء أنا شخصياً مهتم به للغاية. نحن الآن نصل إلى أكثر من مائة ذراع من الأداء. أعتقد أنه في العامين المقبلين ، سنصل إلى أكثر من ألف. إنه يغير اللعبة حقًا عندما يتعلق الأمر بمعالجة البيانات. ومرة أخرى ، ستكون بعض حالات الاستخدام في مكافحة الاحتيال ، وأيضًا في مساحة الائتمان حيث تريد معالجة كميات كبيرة جدًا من البيانات بسرعة كبيرة جدًا. سيؤدي أيضًا إلى كسر خوارزميات التشفير الحالية لدينا. إنه شيء من منظور التهديد نفكر فيه ونشارك فريق الأمن لدينا للتأكد من أننا نفكر في دفاعاتنا ضد ذلك.

لوريل : مايكل ، شكرًا جزيلاً على انضمامك إلينا اليوم في ما كان محادثة رائعة في Business Lab.

ميخائيل : شكرا لك.

لوريل : كان هذا مايكل روتليدج ، كبير مسؤولي المعلومات في مجموعة سيتيزنز المالية ، والذي تحدثت معه من كامبريدج ، ماساتشوستس ، موطن MIT و MIT Technology Review المطل على نهر تشارلز.

تم إنتاج هذا البودكاست بالشراكة مع Infosys Cobalt. لمعرفة المزيد حول تحول الأعمال الذي يقوده السحابة ، تفضل بزيارة technologyreview.com/thecloudhub .

هذا كل شيء في هذه الحلقة من Business Lab ، أنا مضيفتك ، لوريل روما. أنا مدير الرؤى بقسم النشر المخصص في MIT Technology Review. تم تأسيسنا في عام 1899 في معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا ، ويمكنك أن تجدنا في مطبوعات ، وعلى الويب ، وفي حدث كل عام حول العالم. لمزيد من المعلومات عنا وعن العرض ، يرجى مراجعة موقعنا على technologyreview.com.

نمو الطاقة الشمسية

هذا العرض متاح أينما تحصل على البودكاست الخاص بك. إذا استمتعت بهذه الحلقة ، نأمل أن تستغرق دقيقة لتقييمنا ومراجعتنا. Business Lab هو إنتاج من MIT Technology Review. تم إنتاج هذه الحلقة بواسطة Collective Next. شكرا على الإنصات.

تم إنتاج حلقة البودكاست هذه بواسطة Insights ، ذراع المحتوى المخصص في MIT Technology Review. لم يكتبه فريق التحرير في MIT Technology Review.

يخفي

التقنيات الفعلية

فئة

غير مصنف

تكنولوجيا

التكنولوجيا الحيوية

سياسة التكنولوجيا

تغير المناخ

البشر والتكنولوجيا

وادي السيليكون

الحوسبة

مجلة Mit News

الذكاء الاصطناعي

الفراغ

المدن الذكية

بلوكشين

قصة مميزة

الملف الشخصي للخريجين

اتصال الخريجين

ميزة أخبار معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا

1865

وجهة نظري

77 Mass Ave

قابل المؤلف

ملامح في الكرم

شوهد في الحرم الجامعي

خطابات الخريجين

أخبار

انتخابات 2020

فهرس With

تحت القبه

خرطوم الحريق

قصص لانهائية

مشروع تكنولوجيا الوباء

من الرئيس

غلاف القصه

معرض الصور

موصى به